Если должник уклоняется от выплат и не выходит на контакт, банк или МФО могут передать кредит коллекторскому агентству по договору уступки права требования. Разберемся, что позволено, а что запрещено банкам и коллекторам в такой ситуации. А также как пошагово действовать, если кредит продан коллекторам.
Деятельность коллекторских фирм регулируется законом «О коллекторской деятельности» 2017 года.
Согласно этому нормативному акту, банк может уступить долг третьим лицам только если просрочка по обычному кредиту составляет больше 90 дней, по ипотеке — больше 180 дней.
Но, согласно информации Союза коллекторов Казахстана, по закону нельзя передать коллекторам кредит, взятый физлицом под залог жилья.
Если дело уже передано коллекторам, банкам и микрофинансовым организациям не разрешается через суд взыскивать задолженность, а также продолжать начислять неустойку.
Кроме того, банк вправе передать кредит не любой организации. Это могут быть только коллекторские агентства, зарегистрированные в Нацбанке и включенные в официальный список организаций подобного типа. Его можно найти на сайте центрального банка РК.
Судя по отзывам, чаще всего долги коллекторам продает Kaspi Bank.
Если кредит продан коллекторам, юридически это означает, что просто сменился заимодавец. Но условия кредитного договора, права и обязанности, а также нормы закона, которыми регулируется деятельность финансовых организаций, остаются те же. И коллекторские агентства обязаны их соблюдать.
В том числе, коллекторы не вправе требовать с плательщика деньги свыше суммы задолженности по договору.
Коллектор должен связаться с должником и предоставить ему данные об организации, которую он представляет, в том числе номер регистрации в госреестре. А также показать письменный документ, подтверждающий выкуп фирмой права требования долга, и озвучить полную информацию о задолженности.
По все тому же закону, сотрудники агентства могут взаимодействовать с заемщиком только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов. И не чаще 1 раза лично, а также 3 раз при помощи звонков по телефону. Кроме того, коллекторы могут связываться с человеком при помощи Интернета и писем.
Если договоренность о возврате долга в процессе переговоров не достигнута, коллектор вправе подать в суд.
В глазах многих людей коллекторы сродни рэкету из-за неприглядных способов требования вернуть долг. Но коллекторские агентства — это такие же официальные субъекты финансового рынка, как банки и МФО. Закон ограничивает их деятельность и не позволяет:
Угрозы и шантаж недопустимы не только в свете закона о коллекторах, но и в разрезе Конституции. Основной закон гарантирует право каждого гражданина на уважительное обращение.
Если договор между банком или МФО и коллекторами содержит пункты, нарушающие закон, вы можете отказаться от выплат коллекторам до судебного разбирательства.
Если работники агентства угрожают, поджидают у подъезда, не дают покоя постоянными ночными звонками или другим способом нарушают права заемщика, он может подать заявление в милицию. И даже обратиться в суд за компенсацией морального ущерба.
На недобросовестных коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК или его отделения, либо отправить жалобу на электронный почтовый ящик. Также есть вариант воспользоваться для этого мобильным приложением Нацбанка, разделом «Деятельность коллекторских агентств».
И напоследок: учитывайте, что коллекторским агентствам невыгодно доводить дело до судебного разбирательства. Они выкупают кредит у банка или микрофинансовой организации за относительно небольшую сумму. Даже лояльные условия погашения займа принесут им прибыль.
Поэтому, если банк передал кредит коллекторам, не стоит паниковать. Будьте в курсе законов, вежливо ведите переговоры и не бойтесь при случае отстоять свои права в суде.