Как взять жилье в ипотеку по программе 7-20-25

Власти Казахстана стремятся сделать приобретение жилья доступным для самых разных категорий населения. С этой целью была запущена ипотека по программе 7-20-25. Она выдается через уполномоченные банки, но государство осуществляет субсидирование ставки.

Преимущества

Жилье стоит недешево, и деньги на покупку его накопить сложно, а ипотека обходится дорого. Программа 7-20-25 призвана решить эту проблему. Она предоставляет гражданину Республики Казахстан следующие преимущества:

• длительный срок кредитования. Он может достигать 25 лет. По обычным программам срок ипотеки не превышает 15-20 лет;
• ставка – не более 7%. Условие действует во всех уполномоченных банках. По стандартным программам ставка может выходить за 15%;
• отсутствие комиссий. За организацию займа, выдачу средств и другие услуги платить не придется.

Требования к заемщику и ограничения

Ипотека по программе 7-20-25 доступна исключительно гражданам Республики Казахстан. Она ориентирована на слои населения, которые действительно нуждаются в приобретении жилья. У заемщика должна отсутствовать в собственности недвижимость на территории Казахстана. Исключение делается для тех, кто владеет комнатами в общежитиях (площадь на одного члена семьи — до 15 кв. м) или жильем в аварийном состоянии.

Требования об отсутствии недвижимости в собственности действуют на основного заемщика. Супруга (супруг) и другие родственники, включая созаемщиков, владеть жильем могут. Действующий договор аренды жилья с последующим выкупом также не препятствует участию в программе.

У заемщика должны отсутствовать другие непогашенные ипотечные кредиты. Под это условие попадают и договора, где заемщик выступает гарантом (созаемщиком), а также он должен иметь подтвержденный доход от трудовой или предпринимательской деятельности. Если собственных доходов недостаточно, то допускается привлечь созаемщиков. Требования к ним определяет выбранный банк.

Условия кредитования

Условия программы 7-20-25 — общие для всех уполномоченных банков. Менять их они могут незначительно. Заемщику следует обратить внимание на следующие моменты:

• базовая ставка по договору – 7% годовых. При этом эффективная ставка (ГЭСВ) может оказаться чуть выше. Например, при сроке в 25 лет показатель ГЭСВ будет на уровне 7,2%;
• первоначальный взнос от 20%. Вносить первый взнос нужно исключительно деньгами. Использовать на эти цели другую недвижимость, пенсионные накопления, вклады в Жилстройсбербанке нельзя. Увеличить первый взнос при желании допустимо;
• обеспечением будет выступать приобретаемая недвижимость. Она передается банку в залог. Обременение регистрируется до момента перевода денег;
• необязательное страхование. Программа не обязывает заемщика страховать имущество, жизнь, здоровье. Если потребуется, то банк-кредитор сделает это за счет собственных средств;
• досрочное погашение допустимо без ограничений. Штрафы, комиссии за эту операцию не предусмотрены. Достаточно уведомить банк-кредитор.

Одновременно два кредита по программе 7-20-25 иметь нельзя. Но после погашения одного займа реально взять второй, если все условия по отсутствию в собственности недвижимости будут выполнены.

Последствия просрочки

Учитывая длительный срок кредита, столкнуться с проблемами при выплате задолженности может каждый заемщик. При этом банк будет уведомлять клиента о наличии просрочки и необходимости внесения платежей способами, оговоренными в договоре. Если причины проблем с платежами уважительны, то заемщик может попытаться урегулировать вопрос с банком через изменение условий первоначального договора (реструктуризацию).

При невозможности решить проблему с внесением платежей, банк имеет право изъять жилье, приобретенное по программе. Оно выступает залогом в соответствии с договором.

Требования к объекту недвижимости

Кредит по программе 7-20-25 можно получить на покупку жилья в любом регионе. При этом его тип не имеет значения. Допускается покупать как индивидуальные дома, так и квартиры. Но приобретать недвижимость разрешено только у застройщиков. При этом обязательно объект должен быть сдан и запущен в эксплуатацию.

Застройщик также должен соответствовать определенным условиям программ. Подходит или нет определенная компания, можно уточнить в банке. Максимальная стоимость недвижимости ограничена. Для городов Астана (Нур-Султан), Актау, Алматы, Атырау, Шымкент она не должна превышать 25 000 000 тенге, а для остальных населенных пунктов – 15 000 000 тенге.

Порядок покупки жилья по ипотечной программе 7-20-25

Процедура оформления ипотеки достаточно стандартизирована. Но при программе 7-20-25 потребуется учитывать некоторые нюансы.

Стандартная инструкция по оформлению ипотеки 7-20-25 включает 6 шагов:

1. Подготовка документов. На этом этапе надо получить справку об отсутствии другой недвижимости из ЦОНа, а также иные документы (например, предпринимателям потребуются декларации с печатями налоговой инспекции).
2. Выбор объекта и заключение предварительного договора купли-продажи с застройщиком. Следует учитывать, что 20% от стоимости жилья придется заплатить своими деньгами.
3. Проведение независимой оценки. Ее надо заказать у аттестованного оценщика. Оплачивает эту услугу покупатель (заемщик) за счет своих средств.
4. Подача заявки в банк и получение одобрения. Обратиться можно в Евразийский Банк, АТФ Банк, RBK Bank, Halyk Bank, Цеснабанк, ЦентрКредит, Forte Bank, Сбербанк. Если заявка одобрена, то банк выдаст гарантийное письмо.
5. Заключение договора купли-продажи с застройщиком. Он подписывается на основании гарантийного письма от банка. Нотариальное заверение документа обязательно. Договор также подлежит регистрации через портал egov.kz или нотариуса.
6. Подписание договора займа и залога. Одновременно с ними предоставляется график платежей. Первый взнос надо внести в кассу. Стоимость квартиры банк переводит застройщику, а он уже передает квартиру (дом) клиенту.

Ипотека по программе 7-20-25 — удобный и быстрый способ приобретения собственного жилья для граждан Казахстана. Он будет особенно интересен тем, кто задумался над покупкой первой квартиры (дома). За счет поддержки государства переплата по таким кредитам будет относительно небольшой.