Взять кредит, если ты в черном списке

В Казахстане черным списком (ЧС) принято считать перечень клиентов, которые нарушили условия договора с банком. У каждой финансовой организации есть свой реестр недобросовестных заемщиков, которым отказывают в случае обращения. Карточка клиента из черного списка содержит его персональные данные: ФИО, адрес регистрации и проживания, данные удостоверения личности, места работы, кредитной истории и пр.

Кроме внутрибанковских, негативная информация отображается в бюро кредитных историй (БКИ). Это база досье всех заемщиков, где о каждом займе информация хранится 10 лет.

Все банки и МФО при рассмотрении заявки на заем обращаются в БКИ за сведениями о состоянии кредитной истории потенциального клиента. В случае, когда человек пытается взять кредит при черном списке, банк откажет в выдаче денег в 95 % случаев.

Важно: согласно действующему законодательству Казахстана любой гражданин может бесплатно получить свой кредитный отчет один раз в год.

Причины попадания в черный список

В реестре неблагонадежных клиентов можно оказаться по следующим причинам:

• частые и длительные просрочки по займам;
• поручительство по кредиту, который не был оплачен заемщиком или погашен с проблемами;
• признаки мошенничества при обращении за займом;
• наличие исполнительных производств по судебным решениям относительно взыскания долгов с заемщика.

Взять кредит, если в черном списке числишься по последним двум причинам, практически невозможно до решения основных проблем. При наличии просрочек варианты финансирования остаются, особенно если есть поручитель или ликвидный залог.

Как выйти из черного списка

Выйти из черного списка сложнее, чем в него попасть, но попытаться стоит.

Для этого нужно выяснить причину проблемы и устранить ее. Чтобы выйти из ЧС конкретного банка при негативной КИ, можно сделать следующее:

• открыть в банке депозит и регулярно пополнять счет;
• платить через счет банка коммунальные платежи, налоги и другие обязательные взносы, чтобы продемонстрировать свою благонадежность;
• перевести заработную плату на карту банка.

Указанные действия повысят шансы на исключение из ЧС в конкретном банке, что позволит в будущем получить кредит в этой финансовой организации.

Где получить заем с черным списком

Одни банки вносят клиента в стоп-лист при просрочке в неделю-месяц, другие формируют черные списки только из злостных неплательщиков. Поэтому перед тем как взять кредит, если ты в черном списке конкретного банка, следует промониторить кредитную историю. Если общий рейтинг приемлем, то можно обратиться в другой банк.

К тому же если за последние 1,5–2 года не было допущено просрочек, заем будет одобрен с большой долей вероятности, несмотря на нарушения трехлетней давности.

Оптимальным местом, где можно взять кредит, если ты в черном списке, будет микрофинансовая организация. Кроме решения основной потребности (получения заемных денег), займы в МФО улучшают кредитную историю при своевременном погашении долга.