Почему не дают кредит, и как увеличить шансы на одобрение

Получить кредит не всегда легко. Банк тщательно проверяет потенциального заемщика и только затем принимает решение. Причин отказа часто не объясняют. В итоге человек оказывается вынужден думать, почему не дают кредит, как самостоятельно решить проблему и где взять деньги в долг.

Причины отказа в кредите

Каждый банк в Казахстане самостоятельно принимает решение о предоставлении кредита конкретному клиенту. Перед этим он тщательно проверяет все доступные данные по потенциальному заемщику и анализирует их. Нередко решение может быть отрицательным. При этом отказ объяснять никто не обязан.

Узнать, почему банком принято отрицательное решение по заявке, легко. Достаточно проанализировать ситуацию. Самые распространенные причины отказов представлены ниже.

• Несоответствие минимальным требованиям к заемщикам, установленным кредитной организацией. Если стаж или возраст заемщика меньше, чем определено банком, то его заявку не будут даже рассматривать. Причина отказа в этой ситуации сообщается клиенту.
• Недостаточный уровень дохода или его отсутствие. Банк заинтересован, чтобы кредит был погашен вовремя. Для этого у клиента должен быть доход, которого достаточно для своевременного погашения задолженности. Если потенциальный заемщик получает зарплату «в черную», то данные о ней кредитная организация проверить не сможет и обычно предпочтет отказать в выдаче денег.
• Большая долговая нагрузка. Если клиент уже выплачивает кредиты в других банках и тратит на это 50% и больше от дохода, то новую заявку на займ одобрить не смогут. Риски, что клиент просрочит платеж, будут слишком высокими.
• Негативная кредитная история (КИ). Если в прошлом человек допускал просрочки при погашении задолженности, то эта информация зафиксирована в отчете по КИ. Заемщику, проявившему безответственность, получить новый кредит сложно, а при открытых просрочках отказ от банков будет приходить в 100% случаев.

Отказывать беспричинно банк не будет. Он на кредитах зарабатывает деньги. Если пришло отрицательное решение по заявке, то это сигнал, что не все хорошо и, возможно, надо предпринимать действия для исправления ситуации.

Советы, как повысить вероятность одобрения кредита

Нередко потенциальные клиенты интересуются, как увеличить шансы на получение кредита. Универсального рецепта не существует, ситуации могут отличаться. Но, ряд советов поможет повысить шансы на одобрение заявки:

• Перед подачей заявки стоит проверить КИ, и если в ней есть ошибки, то нужно добиться их исправления кредитором или через бюро.
• При личном обращении в банк стоит не забывать о внешнем виде, т. к. он также может повлиять на решение.
• Желательно подавать заявку на кредит с залогом ликвидного имущества (например, недвижимости), их одобряют охотней.
• Если есть возможность привлечь гарантов (поручителей), то ей стоит воспользоваться.
• Все документы надо проверять еще до обращения в банк, иногда в кредите отказывают из-за ошибок/опечаток в 1 букве.

Подавать заявку сразу в несколько банков не стоит. Они увидят запросы в отчете по КИ и подобное поведение заемщика может насторожить финансовое учреждение. Они предпочтут лишний раз не рисковать и откажут сомнительному клиенту.

Что делать, если отказали в МФО выдать кредит

При негативной КИ взять в банке кредит не получится. Единственным решением станет обращение в МФО, получение займа и своевременное погашение задолженности по нему. Проценты в этом случае будут выше, но все микрофинансовые организации также передают данные о погашении займов в БКИ. Со временем это позволит даже вернуть доверие банков и вновь получить возможность брать кредиты на приемлемых условиях.

Микрозаймы выдают легче кредитов. Но иногда в выдаче денег в долг могут отказать и в МФО. В этой ситуации рекомендуется опять же проверить КИ. Возможно, в ней есть долги, о которых человек и не знает (например, займы, оформленные мошенниками, или ошибочные записи).

Если же просрочка по действующим кредитным договорам допущена клиентом, и деньги в долг все равно нужны, то придется искать компанию, готовую работать с должниками банков. Предложений на рынке много, и найти подходящий вариант получения кредита возможно.

Как проверить кредитную историю?

В Казахстане работают 2 бюро кредитных историй: АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) и ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ). Практически все финансовые организации передают данные в ГКБ. Получить отчет по КИ из него можно 1 раз в год бесплатно любым из следующих способов:

• через портал Egov.kz;
• в ЦОНе;
• через отделения «Казпочты» (взимается комиссия за услугу).

Отчет допускается запрашивать и чаще, чем один раз в год. Но за дополнительные запросы придется заплатить.

Установить причину отказа в выдаче кредита можно самостоятельно. Зная ее, можно попытаться повысить шансы на одобрение заявки в будущем или найти проблему и решить ее.